Zelle es una red de pagos online en dólares que funciona con bancos de Estados Unidos. Su uso se ha vuelto muy popular desde hace algunos años en Venezuela debido a su gran utilidad para comprar y vender productos o servicios en dicha divisa.
Una de sus ventajas más destacadas es que las transacciones a través de esta plataforma no cobra comisiones, a diferencia de otras plataformas, como PayPal. Además, el dinero de la transacción se hace efectivo a los pocos minutos de hacer la operación.
Las estafas relacionadas con el dinero y la manipulación no son nuevas. La popularidad de Zelle ha sido aprovechada por la delincuencia en el país como un método de engaño a distintos usuarios para poder robarles dinero.
Una fuente del Cuerpo de Investigaciones Científicas, Penales y Criminalísticas (Cicpc) dio algunas recomendaciones a este medio para evitar las estafas de cualquier índole a través del uso de este sistema de pago:
- Lo primero que deben hacer los dueños de cuentas es ver que la cuenta del receptor sea la misma de la compañía.
- Si negocian con particulares, deben tomar en cuenta la reputación del vendedor y si es a través de un contacto de WhatsApp de alguien que no conocen, lo mejor es hacer uso del efectivo.
- Usar el sentido común: «si van a comprar una laptop no deben fiarse de precios que no corresponden a la realidad«.
Por otro lado, también sería conveniente tomar estas recomendaciones:
- Si el retiro del producto se hará de forma presencial, cancelar al momento de retirarlo, al menos la primera vez que compre en ese comercio.
- Confirmar la existencia de la tienda mediante la búsqueda del RIF en la web del Seniat.
- Realizar transferencias solo a cadenas de tiendas conocidas popularmente en Venezuela, que gocen de buena reputación y confiabilidad.
- Evitar comprar previo pago.
- Evitar usar este método de pago con desconocidos.
- Usa contraseñas seguras.
- Suscríbete a las alertas de SMS o correo electrónico que ofrece tu banco.
Algunas modalidades de estafa
Una de las modalidades de estafa más comunes es la suplantación de identidad. La persona recibirá un correo electrónico, un mensaje de texto o una llamada que parece provenir de una empresa o banco que conoce y que insta a pagarles a través de Zelle.
En otro tipo de situación, alguien que se hace pasar por un banco intenta convencerle de que se envíe dinero a sí mismo a través de Zelle, mientras en el proceso ingresa a la cuenta con su ayuda.
También se reporta el envío de mensajes de texto al celular del usuario con una supuesta “alerta de fraude” sobre un pago pendiente. Lo usual en ese caso es negar y desconocer la transacción. Tras ello, se recibe una llamada supuestamente procedente del banco, pero que en realidad viene de un número no institucional.
Al contestar, el estafador solicita el usuario y contraseña de la cuenta del banco de la víctima para cancelar la transferencia no autorizada. Con dichos datos, el hacker ingresa a la cuenta y retira todo el dinero de la víctima.
¿Hay posibilidades de recuperar el dinero tras una estafa?
De acuerdo a una nota publicada por Los Angeles Time, si se utiliza Zelle para pagar a alguien que resulta ser un estafador, sólo hay una pequeña posibilidad de recuperar el dinero del banco. Lo mismo ocurre si se envía dinero a la persona equivocada. Al pulsar el botón de envío, es probable que el dinero desaparezca.
En su página para denunciar estafas, Zelle indica: “Aunque no podemos ayudarle a recuperar su dinero, es importante para nosotros que los usuarios tengan la posibilidad de denunciar esta experiencia. Informaremos al banco o a la cooperativa de crédito del destinatario de la información que nos proporcione para ayudar a evitar que otra persona tenga la misma experiencia”.
Un informe publicado en octubre por la senadora Elizabeth Warren, demócrata de Massachusetts, EE. UU., dice que los grandes bancos son propietarios de Zelle y se benefician de él, pero no indemnizan a sus clientes por las actividades fraudulentas, tanto autorizadas como no autorizadas, que se producen en la plataforma.
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