Los préstamos del programa gubernamental destinado para que la clase media compre vivienda principal
en el mercado primario, conocido como 0800mihogar, se manejan bajo el
esquema clásico de la banca para el otorgamiento de créditos
hipotecarios; es decir, se aplica la hipoteca de primer grado a favor
del banco que otorga el préstamo.
Esto es al contrario de las casas y edificios ejecutados por la Misión Vivienda, pero
de interés social, destinados a familias de menores recursos, donde la
propiedad es familiar, es heredable y no se admiten hipotecas de primer
grado, para proteger “la propiedad familiar y que jamás la pierdan a
favor de un banco o ningún otro actor”. Así lo ha explicado el ministro
de Hábitat y Vivienda, Manuel Quevedo, basándose en los diferentes instrumentos legales que avalan la Misión Vivienda.
Crédito tradicional
En
el caso del programa 0800mihogar, los créditos hipotecarios se otorgan
a través de bancos estatales como Banco de Venezuela, Banco
Bicentenario y Banco del Tesoro. Los requisitos son los mismos que se
piden para adquirir una vivienda ofertada por un particular, bien sea
del mercado secundario (usada) o del mercado primario (a estrenar), y
que se rigen por la Ley de Propiedad Horizontal. Solo que en el caso
del programa gubernamental, las familias beneficiadas con el préstamo
son seleccionadas por la empresa estatal Inmobiliaria Nacional, y deberán estar inscritas en la base de datos de la Misión Vivienda como familias que no poseen vivienda principal.
Otra diferencia es que el precio de la vivienda del 0800mihogar es nueva (mercado primario),
el precio es fijado por el Estado y está muy por debajo del precio de
un inmueble ofertado por un particular o aquellas construidas por el
sector privado.
Los apartamentos del plan 0800mihogar tienen un precio en la actualidad entre Bs. 1.200.000 y Bs. 1.400.000. En Caracas, están ubicados principalmente en Ciudad Tiuna.
En
otros estados del país, el programa gubernamental para la clase media
se ejecuta tanto en edificios como en casas unifamiliares.
Quiénes se benefician
Para
optar a un crédito hipotecario del 0800mihogar, las familias deberán
poseer ingresos entre tres salarios mínimos y 20 salarios mínimos, tal como se estableció recientemente en la Gaceta Oficial N° 40.853, del 23 de febrero de 2016, pues hasta diciembre de 2015 el tope era hasta 15 salarios mínimos.
De esta manera, con el nuevo ajuste del salario mínimo, decretado hace dos semanas y que quedó en Bs. 11.577,81, quienes resulten beneficiados con un préstamo del 0800mihogar, deberán tener ingresos entre tres salarios mínimos (Bs. 34.733,43) y 20 salarios mínimos (Bs. 231.556,2 ).
Estos créditos, generalmente, pagan una comisión, cuando son otorgados. En el Banco de Venezuela, por ejemplo, esta comisión es de 0,5% sobre el monto financiado.
Las
cuotas son mensuales y, tal como lo establecen la Ley Orgánica de
Vivienda y Hábitat y la Ley del Deudor Hipotecario, las cuotas no deben
exceder 35% del ingreso mensual del solicitante o de los solicitantes, pues se vale que hasta tres personas del grupo familiar soliciten el préstamo.
El plazo para cancelar el crédito hipotecario se mantiene en 30 años.
Condiciones
Para
el 0800mihogar aplican tres tasas de interés, a fin de fijar la cuota
mensual del financiamiento. Hasta cuatro salarios mínimos, la tasa que
aplica es de 4,66%; desde cuatro salarios y menor o igual a seis
salarios mínimos, la tasa es de 6,66%. Mientras que desde seis salarios
y menor o igual a ocho salarios, la tasa hipotecaria que aplica es de
8,66%. Mayor a ocho salarios mínimos y menos o igual a 20 salarios, la
tasa que se aplica es 10,66%. Esta es la tasa máxima fijada por el
Ejecutivo y que se aplica a todos los préstamos hipotecarios, bien sea
del programa gubernamental 0800mihogar, como en otros financiamientos
hipotecarios celebrados entre un particular a título personal y un
banco, sobre casas o apartamentos del sector privado.
Mayores posibilidades
Las tasas hipotecarias son modificadas por el Ejecutivo y este año no ha habido variación.
Con
la ampliación del tope a 20 salarios mínimos, mayor número de familias
pueden ingresar a un programa gubernamental como el destinado a la
clase media, que goza de tasa preferencial. Anteriormente los
solicitantes de créditos hipotecarios, que excedían los 15 salarios
mínimos, no se les aplicaba la tasa preferencial, dado que los recursos
para el otorgamiento del préstamo no formaba parte de la cartera
hipotecaria, sino que se otorgaba con recursos propios del banco.
Igual
sucede con la reciente modificación. A las familias o al solicitante
que deseen comprar vivienda principal y que exceda los 20 salarios
mínimos, no se le aplicará la tasa máxima preferencial, fijada en
10,66%.
La modificación del tope a 20 salarios
mínimos supone que un mayor número de familias serán beneficiadas con
tasa protegida para adquisición de vivienda.
Siguenos a traves de nuestro pin: 58BEAA26 y el twitter @elparroquiano
Si deseas comunicarte con nosotros ya sea para denunciar, aportar o publicitar con nosotros, escribenos aca: eparroquiano5@gmail.com
